سرمایه گذاری نقره بهتر است یا طلا؟ بررسی سودآوری، ریسک و آینده بازار

تفاوت سرمایه‌گذاری نقره و طلا در تورم | راهنمای جامع

در تورم، مقایسه سرمایه‌گذاری طلا و نقره حیاتی است. این راهنمای جامع، تفاوت‌ها، مزایا، معایب و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در هر دو فلز گرانبها در بازار ایران را بررسی می‌کند.

چرا در تورم، مقایسه طلا و نقره مهم می‌شود؟

تصور کنید در دورانی زندگی می‌کنیم که ارزش پول ملی هر روز کمتر می‌شود. اسکناس‌هایی که دیروز قدرت خرید بالایی داشتند، امروز فقط گوشه‌ای از کیف پولمان را اشغال می‌کنند. اینجاست که صدای زنگ خطر تورم به صدا درمی‌آید و سرمایه‌گذاران، از نوآموزان بازار تا حرفه‌ای‌ها، به دنبال پناهگاه‌های امن برای حفظ ارزش دارایی‌های خود می‌گردند. در این میان، دو فلز گرانبها، طلا و نقره، همواره در کانون توجه بوده‌اند. اما کدام یک بهتر است؟ آیا در دل این “طوفان تورم”، نقره می‌تواند عملکردی درخشان‌تر از طلای همیشگی داشته باشد؟

این پرسشی است که ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران ایرانی را نیز مشغول کرده است. ما، ایرانیان، تجربه‌های تلخ و شیرین فراوانی با نوسانات اقتصادی داریم. آشنایی دیرینه ما با طلا، نه فقط به عنوان یک دارایی، بلکه به عنوان بخشی از فرهنگ و سنت، باعث شده تا این فلز زرد همواره جایگاه ویژه‌ای در سبد سرمایه‌گذاری ما داشته باشد. اما آیا در دنیای امروز، با پیچیدگی‌های اقتصادی و فناوری‌های نوین، نقره نیز نباید به اندازه طلا مورد توجه قرار گیرد؟

در بازار پر نوسان ایران، ملاحظاتی مانند اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده (در برخی محصولات)، و همچنین وجود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورسی، بر تصمیم‌گیری ما تأثیر می‌گذارند. این مقاله، سفری جامع به دنیای طلا و نقره است. ما نه تنها به بررسی تفاوت‌های بنیادین این دو فلز در شرایط تورمی می‌پردازیم، بلکه با زبانی ساده و تحلیلی، به شما کمک می‌کنیم تا با درک عمیق‌تر، بهترین و هوشمندانه‌ترین تصمیم را برای حفظ و رشد سرمایه خود در این دوران پرچالش اتخاذ کنید. بیایید با هم تفاوت‌های کلیدی، نقاط قوت و ضعف، و استراتژی‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری در این دو فلز ارزشمند را کشف کنیم.

طلا چیست و چرا «پناهگاه امن» محسوب می‌شود؟

طلا، با درخشش طلایی‌رنگ خود، بیش از هزاران سال است که نماد ثروت، قدرت و امنیت بوده است. اما فراتر از جنبه‌های تاریخی و فرهنگی، طلا در دنیای مدرن سرمایه‌گذاری نیز جایگاهی منحصر به فرد دارد. این فلز گرانبها به طور سنتی به عنوان یک “پناهگاه امن” (Safe Haven Asset) شناخته می‌شود؛ دارایی‌ای که انتظار می‌رود در زمان‌های آشفتگی اقتصادی، بحران‌های مالی، یا افزایش شدید تورم، ارزش خود را حفظ کرده یا حتی افزایش دهد. اما دلایل این جایگاه چیست؟

نقدشوندگی بی‌نظیر طلا

یکی از مهم‌ترین دلایل شهرت طلا به عنوان پناهگاه امن، نقدشوندگی فوق‌العاده بالای آن است. طلا در بازارهای جهانی به صورت ۲۴ ساعته و در حجم بسیار بالایی معامله می‌شود. این به معنای آن است که سرمایه‌گذاران می‌توانند در هر زمان که بخواهند، طلای خود را به پول نقد تبدیل کنند، بدون اینکه شاهد افت قابل توجه قیمت به دلیل فروش حجم بالای دارایی خود باشند. این قابلیت اطمینان در تبدیل سریع دارایی به نقد، برای مواقع اضطراری یا استفاده از فرصت‌های سرمایه‌گذاری دیگر، بسیار حیاتی است.

عمق بازار و ثبات قیمت

بازار جهانی طلا بسیار بزرگ و عمیق است. این عمق بازار به این معناست که حتی تراکنش‌های بزرگ نیز تأثیر چندانی بر قیمت کلی آن نمی‌گذارند. در مقایسه با دارایی‌های دیگر که با فروش یکباره بخش بزرگی از آن‌ها، قیمتشان به شدت سقوط می‌کند، طلا از این نظر بسیار مقاوم‌تر است. این ویژگی به ثبات نسبی قیمت طلا در بلندمدت کمک می‌کند و آن را به گزینه‌ای جذاب برای حفظ ارزش سرمایه در برابر شوک‌های اقتصادی تبدیل می‌نماید.

نقش بانک‌های مرکزی در بازار طلا

بانک‌های مرکزی در سراسر جهان، یکی از بزرگترین دارندگان طلای فیزیکی هستند. آن‌ها طلا را به عنوان بخشی از ذخایر ارزی خود نگهداری می‌کنند و از آن برای ایجاد ثبات در سیستم مالی و مقابله با فشارهای اقتصادی استفاده می‌کنند. خرید یا فروش مقادیر قابل توجه طلا توسط بانک‌های مرکزی می‌تواند نشان‌دهنده وضعیت سلامت اقتصادی یا نگرانی‌های آن‌ها باشد و بر روند قیمت طلا تأثیر بگذارد. این نقش فعال بانک‌های مرکزی، اعتماد به طلا را به عنوان یک دارایی باثبات افزایش می‌دهد.

ریسک کمتر در مقایسه با سایر دارایی‌ها

در زمان‌هایی که بازارهای سهام با افت شدید مواجه هستند، اوراق قرضه دولتی با عدم قطعیت روبرو هستند، یا ارزهای ملی دچار تورم شدید می‌شوند، طلا معمولاً مقاومت بیشتری از خود نشان می‌دهد. طلا به عنوان یک دارایی فیزیکی، مستقل از عملکرد شرکت‌ها یا سیاست‌های دولتی خاص عمل می‌کند. ریسک ورشکستگی یک دارایی مانند طلا عملاً صفر است، که این امر آن را از بسیاری از گزینه‌های سرمایه‌گذاری دیگر متمایز می‌سازد. این ویژگی‌ها مجموعاً طلا را به یک “پناهگاه امن” مطمئن در دوران بی‌ثباتی اقتصادی تبدیل کرده است.

نقره چیست و چرا «دارایی دوگانه» است؟

نقره، خواهر درخشان طلاست. اما برخلاف تصور رایج، نقره فقط یک فلز گرانبهای دیگر نیست؛ بلکه ماهیتی “دوگانه” دارد. این دوگانگی، آن را از طلا متمایز کرده و پتانسیل‌های سرمایه‌گذاری منحصر به فردی به آن می‌بخشد. نقره هم جذابیت‌های سنتی یک دارایی ارزشمند را دارد و هم نقش حیاتی در صنایع رو به رشد آینده ایفا می‌کند.

نقره به مثابه سرمایه: جذابیت‌های سنتی

مانند طلا، نقره نیز هزاران سال است که به عنوان وسیله مبادله، ذخیره ارزش و نماد ثروت مورد استفاده قرار گرفته است. این فلز در جواهرات، سکه‌های یادبود و اشیاء هنری کاربرد فراوانی دارد. به همین دلیل، نقره نیز در دوران تورم و بی‌ثباتی اقتصادی، می‌تواند به عنوان ابزاری برای حفظ ارزش سرمایه عمل کند. از جنبه سرمایه‌گذاری، نقره اغلب ارزان‌تر از طلاست، که آن را برای سرمایه‌گذاران خرد که نمی‌توانند مقدار زیادی طلا خریداری کنند، دسترس‌پذیرتر می‌سازد.

نقره به مثابه صنعت: پیشران آینده

اینجاست که نقره خود را از طلا متمایز می‌کند. نقره فلزی است که خواص فیزیکی و شیمیایی منحصر به فردی دارد که آن را برای کاربردهای صنعتی حیاتی می‌سازد. این تقاضای صنعتی، ماهیتی متفاوت و غالباً پایدارتر از تقاضای سرمایه‌گذاری دارد.

انرژی خورشیدی و آینده سبز

یکی از بزرگترین محرک‌های رشد تقاضا برای نقره، صنعت انرژی خورشیدی است. سلول‌های خورشیدی برای تولید برق، به مقدار قابل توجهی نقره نیاز دارند. با توجه به گرایش جهانی به سمت انرژی‌های پاک و تجدیدپذیر، انتظار می‌رود تقاضا برای نقره در این بخش در سال‌های آینده به شدت افزایش یابد. این یک روند بلندمدت و رو به رشد است که می‌تواند بر ارزش نقره تأثیر مثبت قابل توجهی بگذارد.

الکترونیک و دنیای دیجیتال

نقره رساناترین فلز شناخته شده است و همین ویژگی آن را برای صنایع الکترونیکی ضروری می‌سازد. از تراشه‌های کامپیوتری و تلفن‌های هوشمند گرفته تا قطعات خودروهای برقی و تجهیزات ارتباطی، نقره نقش کلیدی ایفا می‌کند. با پیشرفت سریع فناوری و افزایش تولید دستگاه‌های الکترونیکی، تقاضا برای نقره در این حوزه نیز رو به افزایش است.

کاربردهای پزشکی نقره

نقره دارای خواص آنتی‌باکتریال و ضد میکروبی قوی است. این ویژگی آن را برای کاربردهای پزشکی، از جمله در بانداژهای زخم، تجهیزات پزشکی استریل، و حتی در برخی داروها، ارزشمند ساخته است. با توجه به اهمیت بهداشت و درمان، تقاضا برای نقره در این بخش نیز پایدار و رو به رشد است.

این “دارایی دوگانه” نقره (هم سرمایه‌گذاری و هم صنعتی) به آن پتانسیل رشد قابل توجهی می‌دهد، اما در عین حال می‌تواند ریسک‌های خاص خود را نیز به همراه داشته باشد. بررسی این دوگانگی برای درک بهتر جایگاه نقره در سبد سرمایه‌گذاری ضروری است.

مقایسه مستقیم طلا و نقره در 10 معیار کلیدی

برای درک واقعی تفاوت‌های سرمایه‌گذاری در طلا و نقره، لازم است آن‌ها را بر اساس معیارهای کلیدی مقایسه کنیم. این مقایسه به ما کمک می‌کند تا نقاط قوت و ضعف هر کدام را بهتر بشناسیم و بفهمیم کدام فلز در شرایط خاص، انتخاب بهتری است.

جدول مقایسه جامع طلا و نقره

«طوفان تورم» را باز کنید: اثرگذاری عوامل اقتصادی بر طلا و نقره

در دنیای سرمایه‌گذاری، هیچ دارایی‌ای در خلأ عمل نمی‌کند. طلا و نقره نیز از این قاعده مستثنی نیستند. عوامل متعددی در اقتصاد جهانی و داخلی می‌توانند بر قیمت این فلزات گرانبها تأثیر بگذارند. در دوران تورم، این عوامل اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند، زیرا می‌توانند سرعت و جهت حرکت قیمت‌ها را به طور چشمگیری تغییر دهند. بیایید نگاهی دقیق‌تر به مهم‌ترین این عوامل بیندازیم:

تورم: دشمن قدرت خرید، دوست فلزات گرانبها؟

تورم، یعنی کاهش قدرت خرید پول، به طور سنتی دشمن دارایی‌های نقدی و اوراق با درآمد ثابت محسوب می‌شود. زمانی که تورم بالا می‌رود، ارزش واقعی پول کاهش می‌یابد. در چنین شرایطی، طلا و نقره به عنوان دارایی‌های فیزیکی که ارزش ذاتی خود را حفظ می‌کنند، جذابیت بیشتری پیدا می‌کنند. بسیاری از سرمایه‌گذاران، خرید طلا و نقره را راهی برای “پوشش تورم” (Inflation Hedge) می‌دانند. هرچند این رابطه همیشه خطی نیست، اما در بلندمدت، طلا و نقره تمایل به حفظ ارزش خود در برابر تورم نشان داده‌اند.

نرخ بهره واقعی: مسابقه جذاب پول

نرخ بهره واقعی (نرخ بهره اسمی منهای نرخ تورم) یکی از تعیین‌کننده‌ترین عوامل برای قیمت طلا و به خصوص نقره است. وقتی نرخ بهره واقعی پایین است یا منفی می‌شود (یعنی تورم از نرخ بهره اسمی بیشتر است)، نگهداری پول نقد یا سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت، جذابیتی ندارد. در این شرایط، سرمایه‌گذاران به دنبال دارایی‌هایی می‌روند که بازدهی بیشتری داشته باشند یا حداقل ارزش خود را حفظ کنند. طلا و نقره، که هزینه فرصت نگهداری آن‌ها (هزینه از دست دادن سود سرمایه‌گذاری‌های دیگر) با نرخ بهره واقعی تعیین می‌شود، در نرخ بهره واقعی پایین، جذابیت بیشتری پیدا می‌کنند. برعکس، افزایش نرخ بهره واقعی، هزینه فرصت نگهداری طلا و نقره را افزایش داده و می‌تواند قیمت آن‌ها را تحت فشار قرار دهد.

دلار آمریکا: شاه کلید بازارهای جهانی

رابطه بین دلار آمریکا و قیمت طلا (و به تبع آن نقره) بسیار نزدیک است. به طور کلی، دلار آمریکا و طلا در جهت عکس یکدیگر حرکت می‌کنند. وقتی ارزش دلار در برابر سایر ارزهای اصلی جهان کاهش می‌یابد، طلا (که معمولاً به دلار قیمت‌گذاری می‌شود) برای خریداران با ارزهای دیگر ارزان‌تر می‌شود و این می‌تواند تقاضا برای آن را افزایش دهد. علاوه بر این، دلار آمریکا اغلب به عنوان یک “پناهگاه امن” جایگزین طلا در نظر گرفته می‌شود. در زمان‌های بحران، اگر سرمایه‌گذاران به جای طلا، دلار را امن‌تر بدانند، تقاضا برای دلار افزایش یافته و قیمت طلا کاهش می‌یابد. در بازار ایران، تأثیر نرخ ارز (به خصوص دلار) بر قیمت طلا و نقره بسیار مشهود است و اغلب روند قیمتی این فلزات در داخل، از روند جهانی و نرخ ارز تبعیت می‌کند.

ریسک ژئوپلیتیک: طلا و نقره در میدان نبرد احتمالات

جنگ‌ها، تنش‌های سیاسی بین‌المللی، ناآرامی‌های اجتماعی و هرگونه عدم قطعیت سیاسی، می‌تواند باعث افزایش تقاضا برای طلا و نقره به عنوان دارایی‌های امن شود. در شرایطی که آینده نامشخص است و ریسک‌های سیاسی و اقتصادی افزایش می‌یابد، سرمایه‌گذاران تمایل دارند سرمایه خود را از دارایی‌های پرریسک‌تر خارج کرده و به سمت فلزات گرانبها سوق دهند. این امر باعث افزایش قیمت طلا و نقره می‌شود. به همین دلیل، طلا و نقره را “دارایی‌های امن” یا “پناهگاه‌های امن” می‌نامند، زیرا در زمان بحران، تقاضا برای آن‌ها افزایش می‌یابد.

نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio): کلیدی برای درک دینامیک بازار

نسبت طلا به نقره، که گاهی اوقات به آن “نسبت طلایی” نیز گفته می‌شود، ابزاری تحلیلی است که می‌تواند دیدگاه ارزشمندی درباره وضعیت نسبی این دو فلز گرانبها در بازار به ما بدهد. درک این نسبت و نحوه استفاده از آن، می‌تواند به تصمیم‌گیری‌های آگاهانه‌تر سرمایه‌گذاری کمک کند.

نسبت طلا به نقره چیست؟

به زبان ساده، نسبت طلا به نقره نشان می‌دهد که برای خرید یک اونس طلا، به چند اونس نقره نیاز دارید. این نسبت با تقسیم قیمت اونس طلا بر قیمت اونس نقره محاسبه می‌شود.

( \text{نسبت طلا به نقره} = \frac{\text{قیمت اونس طلا}}{\text{قیمت اونس نقره}} )

به عنوان مثال، اگر قیمت یک اونس طلا ۱۸۰۰ دلار و قیمت یک اونس نقره ۲۵ دلار باشد، نسبت طلا به نقره ۷۲ خواهد بود (۱۸۰۰ تقسیم بر ۲۵). این بدان معناست که در آن زمان، شما به ۷۲ اونس نقره نیاز دارید تا بتوانید یک اونس طلا بخرید.

چگونه از نسبت طلا به نقره سیگنال بگیریم؟

این نسبت در طول تاریخ دارای نوسانات زیادی بوده است. در دهه‌های اخیر، این نسبت اغلب بین ۴۰ تا ۱۰۰ در نوسان بوده است. اما این نوسانات چه معنایی دارند؟

• نسبت بالا (مثلاً بالای ۷۰-۸۰): زمانی که نسبت طلا به نقره بالاست، این نشان می‌دهد که طلا نسبت به نقره گران‌تر است. از منظر سرمایه‌گذاری، این می‌تواند نشانه‌ای باشد که نقره “ارزان” و نسبت به طلا “کم‌ارزش‌گذاری” شده است. در چنین شرایطی، برخی سرمایه‌گذاران ممکن است به سمت خرید نقره تمایل پیدا کنند، به این امید که نقره در آینده عملکرد بهتری نسبت به طلا داشته باشد و این نسبت کاهش یابد.
• نسبت پایین (مثلاً زیر ۴۰-۵۰): زمانی که این نسبت پایین است، به این معنی است که نقره نسبت به طلا گران‌تر است. این می‌تواند نشانه‌ای باشد که تقاضا برای نقره، چه از نظر صنعتی و چه سرمایه‌گذاری، قوی بوده و قیمت آن به طور نسبی از طلا بیشتر افزایش یافته است. در این شرایط، ممکن است طلا فرصت بهتری برای سرمایه‌گذاری به نظر برسد.

سناریوهای عملی: نسبت بالا یا پایین؟

• اگر نسبت بالا بود: ممکن است زمان خوبی برای خرید نقره و فروش طلا (برای متعادل کردن سبد) باشد. هدف این است که با افزایش قیمت نقره نسبت به طلا، سود کسب کنید.
• اگر نسبت پایین بود: ممکن است زمان خوبی برای خرید طلا و فروش نقره (برای متعادل کردن سبد) باشد. هدف این است که از افزایش احتمالی قیمت طلا نسبت به نقره بهره‌مند شوید.

این استراتژی به عنوان “ترید نسبت” (Ratio Trading) شناخته می‌شود و بخشی از استراتژی‌های مدیریت پرتفوی است.

هشدار مهم: نسبت طلا به نقره ابزاری قطعی نیست

باید تأکید کرد که نسبت طلا به نقره یک ابزار تحلیلی است و نه یک سیگنال معاملاتی قطعی. عوامل متعددی مانند شرایط اقتصادی کلان، تقاضای صنعتی، رویدادهای ژئوپلیتیک و انتظارات بازار می‌توانند بر نسبت تأثیر بگذارند. بنابراین، نباید صرفاً بر اساس این نسبت تصمیم‌گیری کرد. همیشه باید سایر عوامل اقتصادی و تحلیلی را نیز در نظر گرفت و مدیریت ریسک را فراموش نکرد. این نسبت بیشتر یک راهنما برای درک دینامیک بازار و یافتن فرصت‌های نسبی است.

راه‌های سرمایه‌گذاری در ایران: طلا و نقره در دسترس شما

در بازار ایران، گزینه‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری در طلا و نقره وجود دارد که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. انتخاب بهترین گزینه به میزان سرمایه، تحمل ریسک، و ترجیحات شخصی سرمایه‌گذار بستگی دارد.

سرمایه‌گذاری فیزیکی: سکه، شمش و جذابیت ملموس

خرید مستقیم فلز گرانبها به صورت فیزیکی، یکی از سنتی‌ترین و محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران است. این روش به دلیل ملموس بودن دارایی، حس امنیت خاصی را به سرمایه‌گذار منتقل می‌کند.

خرید سکه و شمش طلا در ایران: بایدها و نبایدها

• سکه طلا: انواع مختلفی از سکه‌های طلا در ایران وجود دارد (مانند سکه بهار آزادی، نیم سکه، ربع سکه). مزیت اصلی سکه‌ها، اجرت ساخت پایین یا صفر بودن آن است، که باعث می‌شود قیمت آن‌ها بیشتر به ارزش ذاتی طلا نزدیک باشد. این امر، سکه را به گزینه‌ای عالی برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند. هنگام خرید، به وزن، عیار و مهر اصالت سکه دقت کنید.
• شمش طلا: شمش طلا نیز در وزن‌های مختلف (از گرمی تا کیلوگرمی) در بازار موجود است. شمش‌ها معمولاً به صورت بسته‌بندی شده و دارای کد شناسایی (Serial Number) عرضه می‌شوند. اجرت ساخت شمش ممکن است کمی بالاتر از سکه باشد، اما همچنان به نسبت طلای زینتی، مقرون به صرفه‌تر است. هنگام خرید شمش، به مجوزهای صادرکننده و تضمین اصالت آن توجه کنید.

خرید شمش و سکه نقره: گزینه‌ای رو به رشد

در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاری در نقره فیزیکی نیز در ایران رواج یافته است. نقره نیز در قالب سکه (مانند سکه‌های یادبود) و شمش در بازار عرضه می‌شود. مزیت نقره، قیمت پایین‌تر آن نسبت به طلاست که امکان خرید مقادیر بیشتر را فراهم می‌کند. با این حال، نقدشوندگی نقره فیزیکی ممکن است به اندازه طلا نباشد، به خصوص در مورد مقادیر کم.

نکات کلیدی برای اصالت و امنیت خرید فیزیکی

• خرید از مراجع معتبر: همیشه از طلافروشی‌ها، صرافی‌ها و مراکز معتبر که دارای جواز کسب و مجوزهای لازم هستند، خرید کنید.
• دریافت فاکتور رسمی: فاکتور خرید باید شامل جزئیات کامل شامل وزن، عیار، قیمت روز، اجرت، نام فروشنده و مشخصات خریدار باشد. این فاکتور در زمان فروش یا در صورت بروز مشکل، بسیار حیاتی است.
• بررسی مشخصات: از اصالت عیار و وزن محصول اطمینان حاصل کنید. شمش‌ها باید دارای کد شناسایی و مهر استاندارد باشند.

سرمایه‌گذاری بورسی: صندوق‌های طلا و راهی آسان‌تر

بازار سرمایه ایران نیز امکان سرمایه‌گذاری در طلا را از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری فراهم کرده است. این روش برای کسانی که تمایلی به خرید و نگهداری فیزیکی ندارند، جذاب است.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا: مبانی و عملکرد

این صندوق‌ها، که معمولاً از نوع ETF (Exchange Traded Fund) هستند، با جمع‌آوری سرمایه از تعداد زیادی سرمایه‌گذار، اقدام به خرید طلای فیزیکی (اغلب در قالب سکه یا شمش) می‌کنند. واحدهای این صندوق‌ها در بورس قابل خرید و فروش هستند و قیمت آن‌ها با توجه به ارزش دارایی‌های زیربنایی (طلای نگهداری شده) و عرضه و تقاضا در بورس، تعیین می‌شود.

مزایا و معایب صندوق‌های طلا

• مزایا:
  • نقدشوندگی بالا: خرید و فروش واحدها در بورس آسان است.
  • امنیت: نیازی به نگرانی درباره نگهداری فیزیکی طلا نیست.
  • هزینه‌های جانبی کم: اجرت ساخت معمولاً حذف می‌شود.
  • قابلیت سرمایه‌گذاری با مبالغ کم: امکان ورود با سرمایه‌های کوچک وجود دارد.
• معایب:
  • ریسک ردیابی قیمت (Tracking Error): قیمت واحد صندوق ممکن است کمی با قیمت طلای جهانی یا داخلی اختلاف داشته باشد.
  • کارمزد مدیریت: صندوق‌ها معمولاً کارمزدی برای مدیریت دریافت می‌کنند.
  • وابستگی به زیرساخت بورس: فعالیت صندوق‌ها به وضعیت بازار سرمایه وابسته است.

ریسک ردیابی قیمت (Tracking Error) در صندوق‌ها

این ریسک به معنای اختلاف بین عملکرد قیمت واحد صندوق و عملکرد دارایی پایه (طلا) است. این اختلاف می‌تواند ناشی از هزینه‌های عملیاتی صندوق، نحوه خرید و فروش طلا توسط مدیر صندوق، و یا عرضه و تقاضا در بازار ثانویه باشد. در ایران، صندوق‌های طلا غالباً با قیمتی نزدیک به ارزش ذاتی خود معامله می‌شوند، اما بررسی نمودار قیمت و مقایسه آن با نرخ طلای جهانی یا داخلی، برای درک بهتر این موضوع ضروری است.

سرمایه‌گذاری آنلاین و دیجیتال: گواهی‌ها و پلتفرم‌ها

در سطح جهانی، سرمایه‌گذاری آنلاین در طلا و نقره از طریق گواهی‌های سپرده (Gold Certificates) یا پلتفرم‌های معاملاتی آنلاین رواج دارد. در ایران، برخی پلتفرم‌های مالی نیز امکان خرید و فروش گواهی سپرده طلا یا سایر ابزارهای مشتقه مرتبط را فراهم می‌کنند. این روش‌ها معمولاً نیازمند داشتن حساب کاربری در این پلتفرم‌ها و رعایت نکات امنیتی خاص خود هستند.

نکات حقوقی و امنیتی: از نگهداری تا بیمه

اگر تصمیم به خرید فلزات گرانبها به صورت فیزیکی دارید، امنیت نگهداری آن‌ها اولویت بالایی دارد.

روش‌های امن نگهداری فلزات گرانبها

• گاوصندوق خانگی: برای مقادیر کم، یک گاوصندوق نسوز و ضد سرقت در منزل می‌تواند مناسب باشد.
• صندوق امانات بانک: برای مقادیر بیشتر، اجاره کردن صندوق امانات در بانک، امن‌ترین گزینه محسوب می‌شود.

نقش صندوق امانات و بیمه در کاهش ریسک

صندوق امانات بانک‌ها، تحت نظارت شدید امنیتی قرار دارند و تا حد زیادی سرقت را غیرممکن می‌سازند. علاوه بر این، برای پوشش ریسک‌هایی مانند آتش‌سوزی یا بلایای طبیعی، می‌توان برای دارایی‌های گرانبهای خود بیمه شخص ثالث یا بیمه جامع تهیه کرد.

اشتباهات رایج سرمایه‌گذاران تازه‌کار در طلا و نقره

دنیای سرمایه‌گذاری، به خصوص در مورد دارایی‌های گرانبها، می‌تواند پر از تله‌های پنهان باشد. سرمایه‌گذاران تازه‌کار، که فاقد تجربه کافی هستند، اغلب در دام اشتباهات رایجی می‌افتند که می‌تواند به کاهش سرمایه آن‌ها منجر شود. در اینجا به برخی از متداول‌ترین این اشتباهات در زمینه سرمایه‌گذاری طلا و نقره اشاره می‌کنیم:

• خرید طلای زینتی با هدف سرمایه‌گذاری: طلای زینتی (مانند النگو، انگشتر، گردنبند) علاوه بر ارزش ذاتی طلا، شامل اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده و سود فروشنده است که می‌تواند درصد قابل توجهی از قیمت نهایی را تشکیل دهد. این هزینه‌ها، نقدشوندگی طلای زینتی را کاهش داده و آن را به گزینه‌ای نامناسب برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند.
• نادیده گرفتن هزینه‌های جانبی (اجرت، مالیات، کارمزد): همانطور که گفته شد، اجرت ساخت در طلاهای زینتی بسیار بالا است. در خرید شمش، ممکن است مالیات بر ارزش افزوده و کارمزد معامله را نیز در نظر نگرفت. در صندوق‌های بورسی، کارمزد مدیریت سالانه وجود دارد. نادیده گرفتن این هزینه‌ها، سود واقعی شما را کاهش می‌دهد.
• خرید و فروش هیجانی بر اساس اخبار روز: بازار طلا و نقره، به خصوص در کوتاه مدت، تحت تأثیر اخبار اقتصادی، سیاسی و شایعات قرار می‌گیرد. خرید و فروش عجولانه بر اساس اخبار، بدون تحلیل عمیق، اغلب منجر به خرید در اوج قیمت و فروش در کف قیمت می‌شود.
• عدم تنوع در سبد سرمایه‌گذاری: تکیه صرف بر یک دارایی، حتی طلا یا نقره، ریسک سرمایه‌گذاری را افزایش می‌دهد. لازم است سبد سرمایه‌گذاری خود را با دارایی‌های مختلف (سهام، اوراق قرضه، املاک، ارز، و فلزات گرانبها) متنوع کنید.
• استفاده بیش از حد از اهرم (Leverage): در برخی ابزارهای معاملاتی، امکان استفاده از اهرم وجود دارد که می‌تواند سودهای بالقوه را افزایش دهد، اما همزمان ریسک ضرر را نیز به صورت تصاعدی بالا می‌برد. استفاده بی‌رویه از اهرم، حتی در بازارهای صعودی، می‌تواند به سرعت سرمایه را از بین ببرد.
• انتظار سود سریع و غیرواقعی: طلا و نقره، به خصوص در بلندمدت، ابزارهای مناسبی برای حفظ ارزش و رشد تدریجی هستند. انتظار سودهای کلان و سریع، مانند سودهای احتمالی در بازارهای پرنوسان دیگر، می‌تواند منجر به تصمیمات اشتباه و ناامیدی شود.
• نادیده گرفتن ریسک نقدشوندگی نقره در مقایسه با طلا: اگرچه نقره نقدشونده است، اما در مقادیر بسیار زیاد، ممکن است نقدشوندگی آن به اندازه طلا نباشد. این بدان معناست که فروش حجم بالای نقره ممکن است اندکی با افت قیمت همراه باشد.
• خرید بدون تحقیق و برنامه‌ریزی: سرمایه‌گذاری در طلا و نقره نیازمند درک بازار، شناخت انواع ابزارهای سرمایه‌گذاری، و داشتن یک استراتژی مشخص است. خرید بدون تحقیق و برنامه، شبیه به سفر بدون نقشه است.
• تکیه صرف بر یک نوع دارایی فلزی: برخی سرمایه‌گذاران فقط طلا می‌خرند یا فقط نقره. همانطور که گفته شد، طلا و نقره ویژگی‌های متفاوتی دارند و ترکیب آن‌ها در سبد سرمایه‌گذاری می‌تواند ریسک را کاهش داده و پتانسیل بازدهی را افزایش دهد.
• فراموش کردن اهمیت افق زمانی سرمایه‌گذاری: اینکه چقدر پول خود را در طلا یا نقره سرمایه‌گذاری می‌کنید، به اهداف مالی و افق زمانی شما بستگی دارد. سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت با اهداف بلندمدت، معمولاً به نتایج مطلوب منجر نمی‌شود.

استراتژی‌های پیشنهادی پرکاربرد برای سرمایه‌گذاری طلا و نقره

انتخاب استراتژی مناسب برای سرمایه‌گذاری در طلا و نقره، به عوامل متعددی از جمله میزان تحمل ریسک، افق زمانی، و وضعیت اقتصادی کلان بستگی دارد. در اینجا سه استراتژی پرکاربرد را با رویکردهای مختلف معرفی می‌کنیم. این استراتژی‌ها صرفاً پیشنهادی بوده و توصیه قطعی مالی محسوب نمی‌شوند.

استراتژی محافظه‌کارانه: پناهگاه امن طلا

این استراتژی برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که اولویت اصلی آن‌ها حفظ سرمایه در برابر تورم و نوسانات شدید اقتصادی است و تحمل ریسک پایینی دارند.

• ترکیب پیشنهادی: وزن بسیار بالا در طلا (مثلاً ۷۰ تا ۹۰ درصد) و وزن کمتر در نقره (۱۰ تا ۳۰ درصد).
• توضیح: در این استراتژی، بخش عمده سبد به طلای فیزیکی (سکه) یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا اختصاص می‌یابد. نقره با وزن کمتر، به عنوان بخشی که پتانسیل رشد بیشتری دارد، اما ریسک بالاتری نیز به همراه دارد، اضافه می‌شود.
• مناسب برای: دوران بی‌ثباتی شدید اقتصادی، بحران‌های سیاسی، یا سرمایه‌گذارانی که به دنبال ثبات نسبی هستند.

استراتژی متعادل: تلفیقی از ثبات و پتانسیل رشد

این استراتژی برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال ترکیبی از حفظ ارزش و کسب سود مناسب هستند و تحمل ریسک متوسطی دارند، مناسب است.

• ترکیب پیشنهادی: وزنی متعادل بین طلا و نقره (مثلاً ۵۰ تا ۶۰ درصد طلا و ۴۰ تا ۵۰ درصد نقره).
• توضیح: در این رویکرد، از پتانسیل رشد نقره در کنار ثبات طلای کلاسیک استفاده می‌شود. خرید سکه و شمش طلا در کنار شمش و سکه نقره، یا ترکیبی از صندوق طلا و صندوق نقره (در صورت وجود) می‌تواند در این دسته قرار گیرد.
• مناسب برای: شرایط اقتصادی متغیر، زمانی که هم ریسک تورم بالا و هم پتانسیل رونق اقتصادی وجود دارد.

استراتژی تهاجمی: نبض بازار نقره

این استراتژی برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که تحمل ریسک بالایی دارند، به دنبال کسب سودهای بالقوه بیشتر هستند و به توانایی نقره برای رشد سریع‌تر از طلا در دوره‌های خاص اعتقاد دارند.

• ترکیب پیشنهادی: وزن بیشتر در نقره (مثلاً ۶۰ تا ۷۰ درصد) و وزن کمتر در طلا (۳۰ تا ۴۰ درصد).
• توضیح: در این استراتژی، تمرکز بر روی نقره فیزیکی یا صندوق‌های نقره (در صورت ارائه) است، با این فرض که پتانسیل رشد نقره در بلندمدت، خصوصاً با توجه به تقاضای صنعتی، بیشتر است. طلا به عنوان یک اهرم امنیتی همچنان در سبد حضور دارد.
• مناسب برای: شرایط اقتصادی با پتانسیل رشد بالا، افزایش تقاضای صنعتی برای فلزات، و سرمایه‌گذارانی که به دنبال بهره‌برداری از نوسانات بیشتر نقره هستند.

نمونه چینش‌های درصدی (با تأکید بر عدم قطعیت توصیه)

تیپ سرمایه‌گذارطلا (درصد)نقره (درصد)توضیحاتمحافظه‌کار۸۰%۲۰%تمرکز اصلی بر حفظ ارزش، نقره برای تنوع و پتانسیل اندک رشد.متعادل۶۰%۴۰%تعادلی بین ثبات طلا و پتانسیل رشد نقره.تهاجمی۴۰%۶۰%تمرکز بر پتانسیل رشد نقره، با در نظر گرفتن ریسک‌های آن.بسیار تهاجمی۳۰%۷۰%وزن بیشتر بر نقره، مناسب برای کسانی که با نوسانات شدید نقره آشنا هستند و به دنبال سودهای بالا هستند.

نکته مهم: این ارقام فقط یک چارچوب هستند. سرمایه‌گذار باید بر اساس شرایط شخصی و درک خود از بازار، این نسبت‌ها را تنظیم کند. مشورت با یک مشاور مالی مستقل نیز توصیه می‌شود.

جدول: این ابزار مناسب کیست؟

چک‌لیست قبل از خرید طلا یا نقره

پیش از هرگونه خرید در بازار طلا و نقره، به این چک‌لیست توجه کنید. اطمینان حاصل کنید که تمام موارد را بررسی کرده‌اید تا خریدی هوشمندانه و مطمئن داشته باشید.

1. هدف سرمایه‌گذاری خود را مشخص کنید: (حفظ ارزش، رشد سرمایه، پوشش تورم؟)
2. افق زمانی سرمایه‌گذاری خود را تعیین کنید: (کوتاه‌مدت، میان‌مدت، بلندمدت؟)
3. میزان تحمل ریسک خود را بسنجید: (آیا نوسانات شدید را تحمل می‌کنید؟)
4. میزان سرمایه در دسترس خود را مشخص کنید: (چقدر می‌توانید اختصاص دهید؟)
5. نوع دارایی را انتخاب کنید: (طلا، نقره، یا ترکیبی از هر دو؟)
6. روش سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید: (فیزیکی، بورسی، آنلاین؟)
7. اگر فیزیکی خرید می‌کنید:
   • از مراجع معتبر (صرافی، طلافروشی مجاز) خرید می‌کنید؟
   • فاکتور رسمی و کامل دریافت می‌کنید؟
   • مشخصات (وزن، عیار، مهر) را دقیقاً بررسی می‌کنید؟
   • برای نگهداری امن برنامه‌ریزی کرده‌اید؟ (گاوصندوق، صندوق امانات)
8. اگر بورسی خرید می‌کنید:
   • با عملکرد و ریسک‌های صندوق (مانند Tracking Error) آشنا هستید؟
   • کارمزد مدیریت صندوق را بررسی کرده‌اید؟
9. از نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio) آگاه هستید؟ (برای درک ارزش نسبی)
10. اهمیت دلار و نرخ ارز را در بازار ایران درک کرده‌اید؟
11. تأثیر نرخ بهره واقعی را در نظر گرفته‌اید؟
12. برنامه‌ای برای زمان فروش و خروج از سرمایه‌گذاری دارید؟
13. آیا مبلغ سرمایه‌گذاری، جزئی از مبلغ ضروری زندگی شما نیست؟ (هرگز پول ضروری را سرمایه‌گذاری نکنید)

جمع‌بندی قوی و رسانه‌ای: «نه این نه آن»، بلکه «بهترین گزینه برای شما»

در این سفر جامع، با پیچیدگی‌های سرمایه‌گذاری در طلا و نقره در دوران تورم آشنا شدیم. دیدیم که طلا، پناهگاه امن کلاسیک، با ثبات و نقدشوندگی بی‌بدیل خود، همواره گزینه‌ای مطمئن برای حفظ ارزش دارایی‌هاست. اما نقره، با طبیعت دوگانه و نقش رو به رشدش در صنایع نوین، پتانسیل رشدی خیره‌کننده را نوید می‌دهد.

تصمیم‌گیری بین این دو، یا بهتر بگوییم، یافتن ترکیب بهینه آن‌ها، هرگز یک پاسخ قطعی ندارد. “نه طلای خالص، نه نقره خالص”؛ بلکه “ترکیبی هوشمندانه” است که می‌تواند مسیر موفقیت را برای شما هموار کند. در بازار پرنوسان ایران، با ملاحظاتی چون اجرت، مالیات، و دسترسی به ابزارهای بورسی، این انتخاب اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

کلید اصلی در دستان شماست: شناخت خودتان. افق زمانی شما، میزان تحمل ریسک شما، و اهداف مالی‌تان، مهم‌ترین معیارهایی هستند که باید بر اساس آن‌ها تصمیم بگیرید. آیا به دنبال آرامش خاطر و حفظ سرمایه در برابر سیل تورم هستید؟ یا آماده‌اید تا با پذیرش ریسک بیشتر، از پتانسیل رشد درخشان نقره بهره‌مند شوید؟ شاید هم تلفیقی از هر دو، استراتژی ایده‌آل شما باشد.

با استفاده از ابزارهایی مانند نسبت طلا به نقره، درک تأثیر عوامل اقتصادی، و توجه به جزئیات بازار ایران، می‌توانید سبدی بسازید که نه تنها در برابر تورم مقاوم باشد، بلکه بتواند در بلندمدت، به رشد سرمایه شما نیز کمک کند. به یاد داشته باشید، سرمایه‌گذاری یک ماراتن است، نه یک دوی سرعت. هوشمندانه انتخاب کنید، صبور باشید، و همیشه از دانش و تحقیق به عنوان قوی‌ترین سلاح خود استفاده کنید.

سلب مسئولیت

این مقاله صرفاً جنبه آموزشی و اطلاع‌رسانی دارد و به هیچ عنوان توصیه مالی، سرمایه‌گذاری، یا مشاوره خرید و فروش سهام، کالا، یا هر نوع دارایی دیگری محسوب نمی‌شود. مسئولیت کلیه تصمیمات مالی بر عهده خود سرمایه‌گذار است. بازارهای مالی همواره با ریسک همراه هستند و ارزش سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است افزایش یا کاهش یابد. پیش از هرگونه اقدام سرمایه‌گذاری، توصیه می‌شود با مشاوران مالی مستقل و واجد شرایط مشورت فرمایید.

سوالات متداول (FAQ)

۱. در زمان تورم، کدام فلز گرانبها برای سرمایه‌گذاری بهتر است: طلا یا نقره؟
در دوران تورم، هر دو فلز گرانبها می‌توانند به حفظ ارزش سرمایه کمک کنند. طلا به عنوان پناهگاه امن سنتی، ثبات بیشتری دارد، در حالی که نقره به دلیل تقاضای صنعتی و نوسان‌پذیری بیشتر، پتانسیل رشد بالاتری دارد. انتخاب بین آن‌ها یا ترکیبشان به تحمل ریسک شما بستگی دارد.

۲. آیا سرمایه‌گذاری در نقره ریسک بالاتری نسبت به طلا دارد؟
بله، نقره معمولاً نوسانات قیمتی بیشتری نسبت به طلا تجربه می‌کند. این نوسانات می‌تواند منجر به سود سریع‌تر شود، اما ریسک از دست دادن سرمایه را نیز در کوتاه‌مدت افزایش می‌دهد.

۳. چرا طلا به عنوان «پناهگاه امن» شناخته می‌شود؟
طلا به دلیل نقدشوندگی بالا، عمق بازار، ارزش ذاتی، و نقش بانک‌های مرکزی به عنوان ذخیره ارزی، در زمان‌های بحران اقتصادی و سیاسی، تمایل به حفظ ارزش خود یا افزایش قیمت دارد.

۴. نقش تقاضای صنعتی در قیمت نقره چگونه است؟
تقاضای صنعتی بخش قابل توجهی از قیمت نقره را تعیین می‌کند. صنایعی مانند انرژی خورشیدی، الکترونیک، و پزشکی به نقره نیاز دارند. افزایش رشد این صنایع، می‌تواند قیمت نقره را بالا ببرد.

۵. نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio) چیست و چگونه از آن استفاده کنیم؟
این نسبت نشان می‌دهد که برای خرید یک اونس طلا، به چند اونس نقره نیاز دارید. نسبت بالا (طلا گران‌تر) می‌تواند نشانه‌ای برای خرید نقره و نسبت پایین (نقره گران‌تر) می‌تواند نشانه‌ای برای خرید طلا باشد، اما این یک سیگنال قطعی نیست.

۶. آیا سرمایه‌گذاری در سکه طلا یا نقره در ایران توصیه می‌شود؟
بله، سکه‌های طلا و نقره به دلیل داشتن اجرت ساخت پایین (یا صفر)، گزینه‌های مناسبی برای سرمایه‌گذاری در ایران هستند و ارزششان به ارزش ذاتی فلز نزدیک‌تر است.

۷. مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا چیست؟
صندوق‌های طلا نیاز به نگهداری فیزیکی را از بین می‌برند، نقدشوندگی بالایی دارند، و از هزینه‌های جانبی مانند اجرت ساخت معاف هستند، که آن‌ها را به گزینه‌ای آسان و امن تبدیل می‌کند.

۸. چه تفاوتی بین خرید طلای زینتی و طلای سرمایه‌گذاری وجود دارد؟
طلای زینتی شامل اجرت ساخت بالایی است که ارزش سرمایه‌گذاری آن را کاهش می‌دهد. طلا و نقره سرمایه‌گذاری، مانند سکه و شمش، ارزش ذاتی خود را بهتر منعکس می‌کنند.

۹. چگونه می‌توانم از اصالت طلای خریداری شده اطمینان حاصل کنم؟
خرید از مراجع معتبر، دریافت فاکتور رسمی، و بررسی عیار و وزن محصول، به اطمینان از اصالت کمک می‌کند. شمش‌ها باید دارای کد شناسایی و مهر استاندارد باشند.

۱۰. چه عواملی بر قیمت طلا و نقره در بازار ایران تأثیر می‌گذارند؟
قیمت جهانی طلا و نقره، نرخ ارز (به خصوص دلار)، میزان تورم، سیاست‌های پولی و بانکی، و عرضه و تقاضای داخلی، از عوامل اصلی تأثیرگذار هستند.

۱۱. آیا می‌توانم بدون داشتن حساب در بورس، در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری کنم؟
خیر، برای خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، نیاز به داشتن کد بورسی و حساب کارگزاری دارید.

۱۲. ریسک ردیابی قیمت (Tracking Error) در صندوق‌های طلا به چه معناست؟
این ریسک به معنای اختلاف بین عملکرد قیمت واحد صندوق و قیمت طلای پایه است. این اختلاف می‌تواند ناشی از هزینه‌های مدیریت یا نحوه خرید و فروش صندوق باشد.

۱۳. چه روش‌های امنی برای نگهداری طلا و نقره فیزیکی وجود دارد؟
روش‌های امن شامل نگهداری در گاوصندوق خانگی (برای مقادیر کم) یا اجاره صندوق امانات در بانک (برای مقادیر بیشتر) است.

۱۴. آیا بیمه کردن طلا و نقره خریداری شده منطقی است؟
بله، بیمه کردن دارایی‌های گرانبها در برابر سرقت، آتش‌سوزی، و بلایای طبیعی می‌تواند ریسک شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

۱۵. چه اشتباه رایجی سرمایه‌گذاران در مورد خرید هیجانی طلا و نقره مرتکب می‌شوند؟
خرید و فروش بر اساس اخبار لحظه‌ای و بدون تحلیل، منجر به خرید در اوج و فروش در کف قیمت می‌شود. سرمایه‌گذاری باید بر اساس استراتژی و تحلیل بلندمدت باشد.

۱۶. آیا نقره گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است؟
به دلیل نوسانات بیشتر، نقره می‌تواند پتانسیل سود کوتاه‌مدت داشته باشد، اما ریسک آن نیز بالاتر است. برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، باید تحلیل دقیقی از شرایط بازار انجام داد.

۱۷. آیا سرمایه‌گذاری در ترکیبی از طلا و نقره بهتر است؟
بله، ترکیب طلا و نقره در سبد سرمایه‌گذاری می‌تواند تنوع ایجاد کرده و با بهره‌گیری از نقاط قوت هر دو، ریسک را کاهش داده و پتانسیل بازدهی را افزایش دهد.

۱۸. نسبت طلا به نقره حدود ۶۰ به ۱ چه معنایی دارد؟
این نسبت نشان می‌دهد که طلا ۶۰ برابر نقره ارزش دارد. در گذشته، این نسبت به طور تاریخی پایین‌تر بوده، بنابراین نسبت ۶۰:۱ می‌تواند نشان‌دهنده این باشد که نقره نسبت به طلا ارزشمندتر شده و پتانسیل رشد بیشتری دارد.

۱۹. چگونه بفهمیم که کدام فلز (طلا یا نقره) برای شخصیت سرمایه‌گذاری من مناسب‌تر است؟
اگر ریسک‌گریز هستید و به دنبال ثبات بیشتر هستید، طلا انتخاب بهتری است. اگر تحمل ریسک بالاتری دارید و به دنبال پتانسیل رشد بیشتر هستید، نقره می‌تواند جذاب باشد.

۲۰. آیا سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده طلا یا پلتفرم‌های آنلاین در ایران رایج است؟
این نوع سرمایه‌گذاری در سطح جهانی رواج بیشتری دارد. در ایران، برخی پلتفرم‌های مالی این امکان را فراهم می‌کنند، اما باید از اعتبار و امنیت آن‌ها اطمینان حاصل کرد.